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中小企业融资障碍及对策研究

2011-8-8 12:00:00 来源:《大众商务·小投资》 作者:肖 武
  【摘 要】融资问题是一直困扰中小企业发展的重要制约因素。本文对我国中小企业的融资现状及面临问题进行了分析,其中重点分析融资所面临的问题及解决对策。
  【关键词】中小企业;融资
  
  
  
  1 我国中小企业的发展现状
  1.1 中小企业面临融资问题
  九届全国人大常委会第二十八次会议通过了中小企业促进法。该法的出台,无疑会从资金、政策等方面为中小企业的创立和发展创造更加有利的环境。但从种种情况可以看出,中小企业发展还存在很多问题。长期以来,融资成为制约中小企业发展的最大瓶颈。中小企业要想解决资金问题,首先要充分认识环境,充分认识自己,了解发展现状及面临的问题,从而真正找到解决对策。
  1.2 中小企业的发展趋势
  2004年以来,国务院总理温家宝已经在不同场合多次批示,“国家鼓励社会投资,允许社会资本进入法律法规未禁止进入的行业和领域”,“切实保护私有财产权,使非公有制企业与其他企业享受同等待遇,实现公平竞争。”这些政策的逐步落实之后,民营企业将在更多的行业发挥出强有力的竞争力,成为我国国民经济发展的生力军。
  1.3 中小企业发展的因素
  改革开放以来,我国中小企业得到了迅速发展,但发展的道路却并不平坦。在发展道路上经常会受到一些阻碍。目前我国中小企业已初步建立了较独立、多渠道的融资体系,但是,融资难、担保难仍然是制约中小企业发展的最为突出的问题,这也正是本文的研究课题。
  1.4 资金的重要性
  中小企业在创建和经营过程中,融资难成了大问题。主要原因是:目前我国的经济市场化程度已达到73.8%的比例,经济的货币化程度已达到80%-90%以上,企业的经营完全是靠货币资金运作的。市场经济是信用经济,向金融业融通资金已成了最重要的、正常的取得资金的渠道。企业在一个风浪莫测的市场里经营,金融业贷款给企业就要冒风险,因此贷款就更慎重。
  
  2 我国中小企业融资现状及面临问题
  中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用,已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但目前中小企业发展中的金融制约因素严重阻碍了其健康发展,更不利于我国金融体制改革的进一步深化。
  2.1 我国中小企业的融资现状
  2.1.1 贷款难
  民营经济中的中小企业很难从国有银行取得贷款,地方中小金融机构也无力承担所有中小民营企业的贷款需求,这就形成了目前的民营经济急需发展而融资又相当困难的尴尬局面。
  2.1.2 担保难
  一是担保机构少,二是担保能力弱,三是担保费用高。在担保审查、反担保要求等方面都过于严格,手续也相当繁琐。这不仅加大了企业负担,而且往往使企业贻误了商机。
  2.1.3 政策歧视
  在融资权上,大企业和小企业不一样,国营企业和民营企业不一样,城市企业和农村企业不一样;在利率政策上,对中小民营企业贷款利率的浮动幅度高达50%,明显高于其他类型的企业;在融资成本上,中小民营企业普遍高于其它类型的企业。
  2.2 我国中小企业融资难的原因
  2.2.1 信用歧视
  中央为了搞活企业,提出了“抓大放小”的方针政策,要求银行部门要重点支持大企业,确保大企业的信贷,对中小企业就不重视,在确保大企业的基础上才予以考虑,造成了对中小企业的信用歧视,导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。
  2.2.2 缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系
  就中小企业自身来讲,一方面,固定资产较少,不足以抵押,贷款受到限制;另一方面,一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生,损害了自身的信用度。同时,企业也深感办理抵押环节多、收费多,如在土地房产抵押评估和登记手续中,评估包括申请、实地勘测、限价估算等,登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等,极为繁琐。
  2.2.3 对非国有企业融资的歧视
  长期以来,在政府和银行方面,都存在这样的观念,认为大型企业都是国有的,贷款给他们是国家对国家的企业,不会造成国有资产的流失。而贷放给中小企业容易导致国有资产流失,所以银行一般对中小企业贷款十分慎重,条件较为苛刻。
  
  3 我国中小企业融资问题的解决对策
  3.1 提高中小企业的信用水平
  企业自身要按期制定企业的发展计划,规范管理,加大信息披露。严格管理产品质量,依法经营,合法纳税,努力提高信用水平;借款要按期归还本利,不能归还要详细同银行磋商寻求解决方案,从而保持良好的信用纪录。同时国家应会同工商、税务、司法、金融机构等,强化对中小企业的信用监管,提高其财务信息透明度和真实可靠性。
  3.2 监管与发展
  对中小企业融资,一方面要加强监管,另一方面要畅通融资渠道,发展中的问题最终要靠发展来解决,靠“堵”总是不解决问题的。
  3.3 为中小企业融资设立专门的金融机构
  设立民间专门金融机构,为中小企业融资提供资金支持和优质的理财服务。德国设立民间储蓄银行和合作银行,日本则设立了相互银行、信用金库、信用合作社等民间金融机构,这些民间金融机构一方面为中小企业提供贷款,更重要的是与中小企业建立长久的关系,为其提供周到的咨询和理财服务,以保险金替中小企业偿还,从而降低中小企业融资风险。
  3.4 建立对非国有中小企业的贷款制度
  银行对中小企业提供的从企业创办、生产经营、贷款回收全过程的金融服务,包括投资分析、项目选择、融资担保、财务管理、资金运作、市场营销等内容。全方位的一条龙服务,将极大地增强了客户市场竞争力,保证了贷款的回收,降低了信贷的风险。
  
  4 结论
  综上所述,大力发展中小金融机构,建立和完善我国中小金融机构体系,能够从根本上改善我国中小企业融资难的困境。中小企业若能积极利用我国特殊经济时期的种种机遇,开辟融资渠道,在融资过程中运用多元化融资方式,规避风险,定能成功融资,持续稳定并进一步发展。
  
  参考文献:
  [1]杨瑞兴 张文.民营企业融资难的深层原因及应对措施[J].经济论坛.2005年17期
  [2]温跃.企业同业联保贷款模式的探索[J].金融时报,2007年4月3日
  [3]曾晓东 王玉.如何解开中小企业融资的死结[J].经济,2005年11期
  
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